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如何获得商业贷款:终极指南万博manbetx2.0网页登录

肖恩看
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在为您的业务提供资金时,您有很多选择。万博manbetx2.0网页登录你怎么知道哪一个适合你?这一终极指南如何获得商业贷款将帮助您选择。万博manbetx2.0网页登录

正确类型的小企业贷款可能是你启动一个新企业或发展万博manbetx2.0网页登录现有企业所需要的全部,但是决定什么样的贷款是正确的因为你并不总是一个简单的任务。理解商业贷款万博manbetx2.0网页登录如何工作你有哪些选择可以帮助你决定你应该选择哪一个来获得你需要的营运资金。

什么是小型商业贷款?万博manbetx2.0网页登录

简单地说,一个中小企业贷款万博manbetx2.0网页登录是由贷方或提供者向公司提供的一种融资。作为资本的交换,贷款人收取利息和费用,并要求企业在标准期限内按规定的时间表偿还本金。万博manbetx2.0网页登录不过,还款期限、利率和费用有很大差异根据您的业务贷款类型,贷方是贷款人以及各种其他标准万博manbetx2.0网页登录,例如您的信用历史,业务年份和现有债务。

在申请商业贷款之前需要考虑万博manbetx2.0网页登录

你需要贷款

在申请商业贷款之前,你需要准备一份详细的商业万博manbetx2.0网页登录计划,说明你将如何使用额外的资金来资助你的业务。明确你的具体的商业目标,比如开拓新市场,改进产万博manbetx2.0网页登录品或服务,壮大团队,开设新店铺,或者只是有一个安全的缓冲。

何时申请贷款

申请商业贷款的最佳时机是当你的公司需要资金,更重要的是,你万博manbetx2.0网页登录达到或超过了最低条件。贷方一般考虑以下标准:

  • 信用评分:最重要的是,贷款人会评估您的业务和个人信用历史万博manbetx2.0网页登录确定你的风险水平。贷方会寻找信用评分在680以上的借款人,不过确切的最低评分是基于各种其他因素,比如你所在的行业和当前的经济趋势。

  • 多年的商业:万博manbetx2.0网页登录大多数贷方要求借款人至少有一年营业。万博manbetx2.0网页登录根据贷款人,您可能需要借入贷款的类型和您想要借款的金额,至少需要两年时间才能获得小型商业贷款。万博manbetx2.0网页登录

  • 年收入:大多数传统贷款机构要求你有最低年收入,通常在5万到25万美元之间。另一方面,小额贷款机构可能提供低至2500美元的短期贷款。在向任何贷款人申请贷款之前,确保你的业务超过了他们的收入门槛。万博manbetx2.0网页登录

  • 能够付款:最后,贷方会考虑你的还款能力。仔细检查你的业务财务状况,确保你有足够的现金流万博manbetx2.0网页登录来按时还款。

您需要的金额

当你与潜在的贷款人见面时,请确保有一个具体金额你想借用。确保这个数字反映了实现目标所需的真实金额,并且您有能力将其付出代价。

贷方的类型

当大多数人想到贷方时,他们想到了传统类型,如银行,信用合作社和金融公司。但是,还有其他商业融资类型万博manbetx2.0网页登录你可以用它来资助你的业务,比如这些替代贷款人:万博manbetx2.0网页登录

贷款条款

当你在权衡不同的贷款选择时,考虑每个机构的贷款条款,或者如果你每月支付最低还款额,那么贷款将持续的总时间。此外,寻找任何附加条款和条件下列出的贷款条款。贷款期限因贷款人和贷款类型而异,从几个月到几年不等。

还款

在大多数情况下,您将预期偿还商业贷款万博manbetx2.0网页登录在贷款期限与定期付款期限。每分期付款支付的金额取决于您借入的金额,贷款类型和贷方,您的信用历史等。未能偿还贷款被称为违约,它可以对商业信誉有急需后果。万博manbetx2.0网页登录

感兴趣

在传统的商业贷款中,贷款人向企业提供资万博manbetx2.0网页登录金,企业在贷款期限内偿还所借金额,并附带利息。利率会根据当前的经济状况不断波动,同时还取决于你想要的贷款类型、贷款人类型以及诸如你的信用历史等合格因素。

小型企业贷款的类型万博manbetx2.0网页登录

有许多不同类型的贷款和贷款人,破译它们之间的区别可能是棘手的。如果你正在考虑贷款,但你不知道从哪里开始,这篇指南将帮助你确定哪种类型的小企业贷款适合你。万博manbetx2.0网页登录

小商业信贷系万博manbetx2.0网页登录列

一个万博manbetx2.0网页登录商业信贷系列是小型企业常见的融资方式,有点像信用卡。万博manbetx2.0网页登录你可以借到一定数额的钱,并支付你所借资金的利息。只要你不超过你的信用额度,你可以经常借钱和偿还你需要。

一系列信贷是需要短期资本利用增长机会的业务的理想选择,弥补差万博manbetx2.0网页登录距,抵消现金流量的季节性波动或满足意外的需求。

发票分解(或发票融资)

发票分解(也称为应收账款融资,发票融资或考虑)是向贷方销售您的杰出发票的过程,也被称为一个因素,以换取您的客户和客户已经欠您的资金的直接提前。公司往往使用因子来提高其现金流和在发票上的安全资金。

因子发票是具有较长较长的业务的理想选择,通常在30到60天之间。万博manbetx2.0网页登录如果您想提高公司的现金流量,为您提供更快的方法是一种良好的方法。

基于资产的贷款

一个基于资产的贷款旨在帮助企业基于抵押品的企业确保融资,例万博manbetx2.0网页登录如库存或应收账款。这些贷款通常更容易获得资格,企业能够快速获得资本以减少或消除短期财务需求。万博manbetx2.0网页登录

这种类型的贷款是理想的公司需要资金维持正常的业务活动,并可以使用自己的资产作为抵押。万博manbetx2.0网页登录

设备融资

根据业务,设备可能会非常昂贵。万博manbetx2.0网页登录如果为汽车贷款合理,则可以同样合理地为成千上万美元的特殊设备拿出贷款。设备融资贷款将与其他任何其他方式进行处理:您的信用将与您的资产和现金流审查,以确定合理的贷款金额和利率。

小额贷款

作为名称表示,MicroLoans是小贷款。通常,它们的价格为50,000美元或更少。对于一些小企业来说,这似乎是很万博manbetx2.0网页登录多钱,但微加油可以根据需要小。这些贷款的目的是跳起来的业务,可以包括获取库存或原材料,从而在更大的投资上进行付款,以及许多万博manbetx2.0网页登录其他用途的金钱。微加油通常具有低利率,但它们还有缩短偿还条款。

小型企业贷款万博manbetx2.0网页登录

小型商业期限贷款万博manbetx2.0网页登录是一种短期融资,通常旨在填补一个特定的需要帮助您的业务增长。例如,如果您需要升级您的设备,雇用额外的员工或扩展到新位置,则贷款可以弥合金融缺口,以便您在那里。顾名思义,这种贷款有一个固定的术语,从几个月到几年。

这种类型的贷款是需要预先现金的企业主的理想选择,以填补财务差距万博manbetx2.0网页登录,以完成特定的任务,例如招聘季节员工或开设新位置。

商人预付现金

也称为一个万博manbetx2.0网页登录企业预付现金,这种类型的贷款由基于业务未来信用卡销售的提供商资助。万博manbetx2.0网页登录您必须根据信用卡销售的百分比偿还利息提前,直至完整支付。由于商家现金预付款是通过您的信用卡应收票据百分比支付的,因此没有设定的付款期限。相反,您偿还前进的能力取决于您制作的信用卡销售数量。

商家现金预付款是依赖信用卡交易(如零售店面和餐馆)的业务的理想选择。万博manbetx2.0网页登录这种类型的贷款也不要求您拥有出色的信用评分或进行手动付款以偿还进程。

SBA贷款

一个SBA贷款可以用于几乎任何目的。这是一种长期的低息小企业贷款,由政府,特别是美国小企业管理局提供部分担保。万博manbetx2.0网页登录虽然SBA本身不发放贷款,但它确实降低了贷款方的风险。小企业管理局的贷款有时更难以获得资格对于除其他类型的贷款,如果企业确实有资格,则可能需要几周时间才能通过审批流程并获万博manbetx2.0网页登录得资金。

一个SBA贷款非常适合在至少两年的业务中进行的小企业万博manbetx2.0网页登录,具有良好的信用评分,并耗尽其他融资选择。

万博manbetx2.0网页登录避免的业务贷款选择和实践

今天,有太多的替代贷款人融资选择这可以让您获得您的业务所需的资本。万博manbetx2.0网页登录但是,并非所有资金选择都是平等的。

虽然传统的贷款机构往往有严格的要求,很难符合资格,但他们是建立和信任的实体,最终希望你的企业成功。万博manbetx2.0网页登录在许多情况下,如果您的企业有资格获得传统贷款,万博manbetx2.0网页登录那么选择这种融资方式是有意义的。

如果您的业务不符万博manbetx2.0网页登录合传统贷方的资格,替代贷方和聪明的融资选择可以为您的业务提供资金,但您必须小心。这里有一些替代融资选择以及应该避免什么:

  • 万博manbetx2.0网页登录商业信用卡:您的业​​务应该获得信用卡的原因很多,只要您使用它妥善使用。万博manbetx2.0网页登录一个万博manbetx2.0网页登录商业信用卡可以帮助你建立商业信用,不需要抵押品(万博manbetx2.0网页登录新公司或年轻公司可能没有)。然而,如果你不正确地使用它,你可能会损害你的信用评分,并迅速积累更多的债务——和费用——超过你的负担能力。一张万博manbetx2.0网页登录商业信用卡可以帮助你的业务增长,但它也可以使它沉没。

  • 发票保理:与商业信用卡一万博manbetx2.0网页登录样,发票分解是特定情况下某些业务的伟大解决方案。为其提供许多福利 - 它具有快速的应用程序过程,它减轻了现金流量问题,保理公司甚至可以帮助您使用收藏过程。但是,利息费可以快速加起来,如果客户不付钱,您可能会在挂钩上偿还前进。

  • 商人预付现金:如果你的生意定期万博manbetx2.0网页登录收到信用卡付款(例如,如果你经营一家餐馆),a商家现金推进可以为你提供快速的资金,没有每月分期付款或抵押,即使你没有一个坚实的信用评分。然而,商家现金预付款是最昂贵的商业融资之一;万博manbetx2.0网页登录您可能会用不同的贷款来源省钱。

小企业贷款要万博manbetx2.0网页登录求

无论您追求哪种商业贷款,符合资格和获得批万博manbetx2.0网页登录准的要求通常相似。以下是一些您可以期待的要求

个人和商业信用评分万博manbetx2.0网页登录

如果您的业务有信万博manbetx2.0网页登录用历史,某些类型的贷款将要求贷方对业务进行信用检查。如果您的业务有很万博manbetx2.0网页登录好的信用历史,您将获得更容易获得批准的时间。此外,借贷资金的成本将会降低,您可以增加有利还款条款的可能性。

如果您的企业没有万博manbetx2.0网页登录信用历史记录,贷款人将检查您的个人信用评分并保护您将在您的个人资产支付债务的个人保证,如果业务未能付款。

通常,获得贷款的最好方法是建立一个强大的个人和商业信用评分。万博manbetx2.0网页登录许多贷款人在决定是否向你的企业提供融资以及以什么条件提供融资时,会将这两方面都考虑在内。万博manbetx2.0网页登录

信用报告

除了您的信用评分外,贷款人还会查看您的信用报告,以了解您是否有任何错过的付款,破产,止赎或收集账户。如果您的信用评分与您想要的信用评分不高,但您的信用报告没有任何红旗,您仍然可以确保贷款。

在业务时间万博manbetx2.0网页登录

许多贷款机构对向新兴企业提供某些类型的贷款持谨慎态度,因为他们没有一个指标表明他们在新兴企业的投资会有多大风险。万博manbetx2.0网页登录许多类型的商业贷款,如小型企万博manbetx2.0网页登录业管理局贷款和业务信贷额度,要求公司至少经营两年。其他类型的融资,如商家预付现金和发票保理,更适合年轻的企业。万博manbetx2.0网页登录

万博manbetx2.0网页登录商业财政和抵押品

许多贷方需要详细信息你的财务状况并将要求现金流量陈述,损益陈述,未来预测和其他财务报表。您的商业财务较强,您将批准批准商业贷万博manbetx2.0网页登录款。

许多类型的万博manbetx2.0网页登录商业贷款需要抵押品,特别是如果贷款人决定业务有风险。万博manbetx2.0网页登录贷款人通常会寻找物理资产作为抵押品,例如设备,库存或房地产。

现金流及年收入

贷方会看你的年收入现金流确定你是否能够按时偿还贷款。即使你有良好的信用记录,并且已经做生意好几年了,如果贷方认为你不能支付还款条款,他们也不会提供资金。万博manbetx2.0网页登录

贷款额度

最后,商业贷款机构万博manbetx2.0网页登录会考虑你要多少钱,并确定风险。如果你是一个新企业或有一个较低的信万博manbetx2.0网页登录用评分,你可能会被批准比你希望的少得多。然而,一笔小额贷款往往是证明你的信誉和与贷方建立稳固关系的绝佳机会。

一般来说,你不必担心要求的薪水会超过你的实际资格。万博manbetx2.0网页登录商业贷款机构希望与公司合作,所以他们通常会提供一个较小数额的还价与你做生意。让你的期望合理,但不要苛求太多。

担保与无担保业务贷款万博manbetx2.0网页登录

安全的商业贷款使用资万博manbetx2.0网页登录产作为抵押品。例如,如果您正在开展业务,您可以将留置权放在您的房万博manbetx2.0网页登录子上,例如,保护让您的业务的贷款从地面上。一般而言,担保贷款更有利于,因为贷方正在承担更少的风险。当您有足够的抵押品才能获得担保贷款时,即使额外的风险为额外的风险是一种让贷方或投资者跳进的好方法,并且它可以让您的业务更快。万博manbetx2.0网页登录

无担保贷款没有抵押品。这对贷款人来说风险更大,这就改变了贷款的一些情况。首先,无担保贷款更有可能被拒绝。如果贷方认为风险太大,他们不会介入。如果贷款被批准,几乎肯定会有更高的利率。尽管如此,在许多情况下,无抵押贷款可能是企业家的最佳选择——主要是因为它们不会让你的生计或财务安全面临直接风险。[您可以了解有关安全与无担保业务贷款的更多信息万博manbetx2.0网页登录这里。]

如何申请商业贷款万博manbetx2.0网页登录

申请商业贷款万博manbetx2.0网页登录是一种艰巨的展望,但如果您拥有所有适当的文件,并且在您的业务符合贷款时申请,这可能非常简单。万博manbetx2.0网页登录

你需要什么文件?

您需要贷款所需的具体文件取决于贷款类型和特定贷款人,但这些是您通常需要的最常见形式:

  1. 万博manbetx2.0网页登录商业计划:许多贷款人不需要您的业务计划副本,但仍然是准备好详细的商业计划的最佳实践。万博manbetx2.0网页登录这万博manbetx2.0网页登录商业计划应包括您的计划借用特定金额,如何使用它以及您将如何偿还贷款。

  2. 银行及财务报表:向贷方准备的最重要的一套文件是你的银行和财务报表。贷方想知道每个月你的银行账户上存了多少钱,取了多少钱,以及你的钱是如何使用的。你的财务报表应该包括你的资产负债表,损益表,现金流量表,以及他们要求的任何其他具体形式。

  3. 纳税申报表:对于直通实体,如独资企业和合伙企业,您将需要提供您的个人纳税申报表。如果你的万博manbetx2.0网页登录业务档案纳税申报表,你还必须提供这份申报表。

  4. 雇主识别号码:您的EIN是由国税局分配给您的9位数字,也被称为联邦雇主识别号码或联邦税务识别号。许多银行在开立商业银行账户时都需要一个EIN。万博manbetx2.0网页登录

  5. 抵押品证明:如果您必须提供抵押品来保护贷款,您需要提供您拥有足够价值的证据,例如房地产,库存或设备。

提交贷款申请

一旦收集所有所需的表格和文件,您可能会申请申请并同时提交几个贷款申请。但是,最好仔细选择您的贷款人每次提交一份申请.与个人贷款一样,同时提交几个商业贷款申请可能对您的信用评分产生负面影响。万博manbetx2.0网页登录

如何增加小企业贷款批准的赔率万博manbetx2.0网页登录

申请小额商业贷款万博manbetx2.0网页登录很难但是可以实现的。以下是一些基本步骤,以提高您收到业务贷款的机会。万博manbetx2.0网页登录

1.提高您的信用评分。

虽然并非每笔贷款都涉及广泛的信用检查,但许多贷款。获得商业贷款的最佳和最有可能的方式是努力提高您的信誉。万博manbetx2.0网页登录不良信用使得能够获得贷款更难,然后在达到那一点时使借钱更贵。确保您的业务在三大商业信用报告万博manbetx2.0网页登录机构 - Dun&Bradstreet,Experian和Equifax上注册,以便在各自的网站上正式建立和跟踪您的业务信贷。

如果您申请一定数量,贷方为您提供较低的对比,请考虑采取提议与贷方建立关系。与任何商业信用卡或信贷额度持谨慎行为,并万博manbetx2.0网页登录尽可能快地偿还任何债务。

2.提供一份个人财务总结。

在你和贷款方沟通之前,准备好你所有的个人财务资料,包括所有可能用作抵押的资产,如房地产、车辆和投资。此外,要确保证明所有有关债务的信息,如抵押贷款、贷款和信用卡债务。尽可能提前说明你的责任。

获得小型商业贷款的批准需要时间和研究。万博manbetx2.0网页登录在您申请贷款之前,请确保您对您的业务,您的行业以及您有资格获得的融资类型有很强的了解。万博manbetx2.0网页登录

图像信用:Wasan Tita / Getty Images
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狗万官网 贡献作家
Sean Peek已经写了100多篇b2b主题的文章,包括商业技术、市场营销和商业财务。万博manbetx2.0网页登录除了研究趋势、评论产品和撰写帮助小企业主的文章之外,Sean还经营着一家内容营销机构,为B2B和B2C企业创建高质量的编辑内容。万博manbetx2.0网页登录